пердуперждаю ежели пропаду не теряйте за тырнет не уплочено не хватило мне нынче....но отключат не раньше 23-25 числа а там 27 денежки будут проплачу уже...ну это так на всякий случай..... вдруг калымчик какой подвернется

Тоша,Оксана уже все написала Вам.
Нельзя рассчитывать на то, что не будет штрафов- %% то будут все равно тикать, и гасить ежемесячные платежи все равно надо будет. Сами банковские служащие призывают своих сотрудников в качестве антикризисных мер создавать «подушки безопасности» - создавать переплату по своему кредиту, на случай задержек или сокращений выплат з/пл.
То, что положить деньги под % и с них платить % по кредиту- не тешьте себя иллюзиями – никакой Банк не дает такой большой % по вкладу и такой низкий % по кредиту, чтобы это стало реально. Иначе он ничего не заработает. Кредиты по низким ценам с Запада закончились, и российский Банк берет по низкой ставке вклады от населения, чтобы потом продать эти средства кредитным изделием этому же населению. Если где и видите такие предложения- это просто реклама мошеников. А свои деньги кроме как Банка, в котором вы уверены, в принципе никому более доверять нельзя. Так что «потихоньку» гасить кредит – это и будет гасить его согласно Графика.
И мелким шрифтом все условия кредитного договора, конечно, надо все прочитать.
Кредиты, как с дифференцированными, так и аннуитетными платежами выгодно досрочно погашать и частично (при аннуит. виде формируя новый график), и полностью.
Лучше всего взять и все просчитать в цифрах. Если есть сомнения - набросайте себе сумму кредита и срок кредита (если в зависимости срока от суммы страхования жизни- по с вариантами сроков) и по списку выбранных вами банков сходите на собеседование и сформируйте себе график платежей. Срок выбирайте максимально для своего возраста (или кредитозаемщика) возможный, чтобы в случае мажорных обстоятельств кредитный платеж был Вам под силу. Этот график можно сформировать и на сайтах банков - например, того же Сбербанка и сохранить себе в Excel. По графику можно прикинуть дальнейшие платежи после возможного срока частично-досрочного погашения кредита в случае продажи вашего объекта. С дифференцированными проще, а в случае аннуитетных платежей- надо подсчитать (оставшуюся сумму кредита сложить с суммой %% до договорного срока и поделить на кол-во оставшихся месяцев).
В печати идут публикации решений Медведева, что % ставки по ипотечным кредитам будут снижать для поддержания строительной отрасли до 13 % -но только для новостроек, типа из бюджета банкам финансировать. Только это для первичного жилья - новостроек, и когда вступит в силу, и будут ли еще какие то условия- в виде % готовности дома или аккредитованных у банка строек и т.д. – вопросов много и стоит ли ждать этих обещаний- Вам и нам на «подумать».
Как и писала Оксана- возможно, впоследствии перекредитоваться. Но когда станут реальными более низкие %-ные ставки. А насколько быстро настанет это время- вопрос.
По поводу налогов - выгода возникает, если вам дают на предприятии бесплатную ссуду или займ по выгодным %%, т.е. % менее 8,25/3*2=грубо 6 %, если кредит вы берете в Банке – такой ситуации по кредитам не возникает, возникает только по вкладам.
В банке не работаю, к налогам некоторое время отношение имела, а пишу чисто из своего кредитного опыта. Из моей кред/ипотечной истории (и подушка безоп-сти создана, т.е. какой то месяц можно только % уплатить без погашения доли основного долга, имела небольшую валютную заначку - порядка 100 долл для погашения%%), но все-таки плачу всегда вместе с осн.долгом, потому что платежи немалые, т.к. срок только до пенсионного возраста, а квартира в залоге. И знаю от знакомых банковских юристов – отбирают квартиры и дома, даже если остаток кредита остался малый (умирает, например муж, и семья с детьми не в состоянии оплачивать кредит)… Перекредитоваться хотела-но подсчитала – кучу документов дополнительно собрать- плюс в ПАИЖК(там был всего 11% в 2014) еще свои комиссии- посчитала, и расхотела, т.к. осталось уже пару лет.
Покупать в кризис выгоднее – цены на недвижимость становятся привлекательнее, вот еще бы %% -ные ставки радовали. Тоже смотрю и думаю…сына подбиваю вместе взять-не соглашается.

Тоша, вопросов у меня также, как и у вас- много, т.к. будущее мы не в состоянии предсказать, остается только попытаться разобраться в настоящем и оценить свои настоящие возможности. Стараться не закладывать имеющееся жилье, трезво оценивать свои возможности, т.е. не ловить журавля в небе, а брать синицу...возможно подождать продажи полной объекта и тогда брать что то новое при понятных условиях- к тому времени, глядишь и цены привлекательнее стали и кредитные % устаканились.
Еще возможно, скинут как пену все не самые лучшие,залежалые вторичные объекты, что в конце 2014 года при росте инфляции и массовом ипотечном кредитовании наполнили рынок недвижимости. Что не скажешь о новостройках- лучшие и приемлемые варианты конечно уйдут. останутся со сдачей в далеком будущем, что в условиях кризиса становится признаком миража...Бывает всякое- и возможно именно ваш вариант дождется.